山東是人口大省，也是全國最早啟動長期護理保險試點并在全省域推進的省份之一。截至2025年底，全省60歲及以上老年人口已超過2581萬，占比達25.7%，其中重度失能老年人約60萬。

　　“老有所護”已不再是某個家庭的獨有焦慮，而是一道橫亙在社會治理面前必須回答的民生考題。誰來照護？怎么照護？錢從哪來？服務如何落地？

　　作為全國人口老齡化大省，山東以制度性安排回應“銀發(fā)浪潮”的急迫叩問。

　　2026年初，山東省政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立完善長期護理保險制度的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)，標志著山東長期護理保險制度從試點探索全面邁入建制新階段。

　　從“熬日子”到“有盼頭”

　　一張覆蓋全民的保障網(wǎng)正在拉開

　　長期護理保險，簡單來說，就是通過人人參保、社會共濟的方式，為因年老、疾病或傷殘導致生活不能自理的人員，提供基本生活照料和醫(yī)療護理服務，并對相關(guān)費用予以報銷。

　　山東是全國最早啟動長護險試點并在全省域推進的省份之一。截至2025年底，全省參保人數(shù)已突破5634萬人，每年近30萬失能人員享受待遇，帶動就業(yè)近9萬人，撬動社會資本150多億元。

　　數(shù)字背后，是無數(shù)家庭從“熬日子”到“有盼頭”的轉(zhuǎn)變。《實施意見》的出臺，正是要把這些年散落在各地的經(jīng)驗擰成一股繩，搭起一套覆蓋全民、權(quán)責清晰、保障適度的制度框架。

　　按照計劃，到2026年底，覆蓋城鄉(xiāng)的長期護理保險制度將基本建立；到2028年，將努力實現(xiàn)參保全覆蓋。

　　算好“減負賬”

　　職工報銷70%，居民報銷50%，消費券還能再抵扣

　　制度搭起來了，大家最關(guān)心的，還是兩個實在問題：自己要掏多少？能報多少？

　　山東的回答是：單位、個人、財政、社會一起扛。

　　以單位職工為例，費率控制在0.3%左右，單位和個人各承擔0.15%左右。退休人員繳費費率為0.15%左右，可按月從醫(yī)保個人賬戶或養(yǎng)老金中代扣代繳。未就業(yè)城鄉(xiāng)居民費率從0.15%左右起步，個人與政府籌資比例為1:1，按年度與居民基本醫(yī)保同步參保。

　　特困人員、低保對象由政府全額或定額資助繳費。18周歲以下城鄉(xiāng)居民跟隨父母參保，不單獨籌資。

　　那么，待遇如何？

　　據(jù)介紹，當前制度重點保障經(jīng)評估認定為重度失能的參保人員。符合規(guī)定的護理服務費用，由基金按比例支付，不設(shè)起付線。其中，參保職工支付比例在70%左右，未就業(yè)城鄉(xiāng)居民支付比例在50%左右。

　　舉個例子：一位退休的重度失能老人住進機構(gòu)，每月4000元費用，基金支付約70%，即每月可報銷2800元，自己只掏1200元。如果選擇居家和社區(qū)護理，報銷比例還會再傾斜一點。

　　更值得一提的是，山東還向中度以上失能老年人發(fā)放養(yǎng)老服務消費券，長護險報銷后個人自付部分可按40%比例抵扣，每月最高抵扣800元。照護成本又實實在在地降了一截。

　　從“跑斷腿”到“掌上辦”

　　異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算走在最前頭

　　制度再好，如果讓老百姓跑斷腿、等得急，溫度也會打折扣。

　　山東創(chuàng)新打造了“智慧賦能、溫情服務”的經(jīng)辦體系。線上，參保人可通過微信、支付寶醫(yī)保小程序上傳材料，足不出戶完成待遇申請；線下，依托定點護理機構(gòu)、基層醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)保服務窗口等，實現(xiàn)“就近辦”。

　　更讓人眼前一亮的是，山東在全國率先實現(xiàn)長護險省內(nèi)異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算。臨沂的李女士退休后到濟南跟子女住，過去報銷護理費得跑回臨沂，2025年實現(xiàn)異地聯(lián)網(wǎng)結(jié)算后，她在濟南的定點護理機構(gòu)直接刷卡就行。截至目前，像李女士這樣的受益者已有800多人次。

　　在失能評估環(huán)節(jié)，山東嚴格遵循國家統(tǒng)一標準，率先落地“長護專員”跟評制度，并推動省內(nèi)異地評估結(jié)果互認，真正做到“一把尺子量到底”。

　　從“有”到“優(yōu)”，從“優(yōu)”到“鏈”

　　長護險正在撬動銀發(fā)經(jīng)濟

　　制度定了，關(guān)鍵還得看怎么落地。

　　據(jù)悉，下一步山東要推動制度從“基本建立”向“規(guī)范統(tǒng)一”邁進，落實國家36項護理服務項目，推行“一人一方案”“一人一檔案”。服務供給也要升級，支持護理機構(gòu)向基層社區(qū)、農(nóng)村和偏遠地區(qū)延伸，讓農(nóng)村失能老人也能享受到醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務。

　　更值得期待的是，山東還要發(fā)揮長護險的杠桿作用，穩(wěn)步擴大康復輔助器具租賃服務支付范圍，支持有條件的市建設(shè)銀發(fā)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園，培育形成涵蓋輔具研發(fā)、生產(chǎn)租賃、護理服務、人才培訓的全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

　　從單點突破到生態(tài)構(gòu)建，從“人無我有”到“人有我優(yōu)”，長護險正在成為山東撬動銀發(fā)經(jīng)濟、回應民生期待的那根有力杠桿。

　　當制度有了溫度，服務有了速度，產(chǎn)業(yè)有了厚度，60萬重度失能老人的晚年，便不再是“誰來照護”的追問，而是“如何更好”的答案。

　　(濟南日報·愛濟南 記者：張靜)