日前，青島農商銀行作為青島市營業(yè)網點最密集、服務覆蓋最廣泛的地方法人銀行，交出了一份2025年前三季度穩(wěn)中有進的經營答卷。
青島農商銀行緊緊圍繞金融服務實體經濟的根本宗旨、以“支農支小”為主的市場定位和高質量發(fā)展這個“首要任務”，前三季度實現(xiàn)了規(guī)模和效益的雙增長：截至2025年9月30日，資產規(guī)模達到5099.20億元，較上年末增長3.01%；發(fā)放貸款和墊款總額2681.22億元，較上年末增加15.39億元；吸收存款余額為3351.79億元，較上年末增加85.06億元，增幅2.60%。累計實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤33.18億元，同比增加1.14億元，增幅3.57%。
報告期內，面對復雜多變的內外部環(huán)境，青島農商銀行堅守市場定位，穩(wěn)步推進“九個標桿”戰(zhàn)略目標，在服務鄉(xiāng)村振興、金融“五篇大文章”等重點領域見力見效，資產質量和風險抵御能力持續(xù)改善，實現(xiàn)不良“雙降”。
伴隨數字化轉型持續(xù)深入，青島農商銀行“支農支小”質效得以明顯提升，風控能力持續(xù)強化，降本增效成效明顯。前三季度，該行新投產16個創(chuàng)新項目，數字金融新引擎作用進一步凸顯。
規(guī)模效益“雙增”筑牢主業(yè)根基
青島農商銀行立足青島，輻射山東省青島、濟南、煙臺等三大最具經濟活力的地區(qū)。規(guī)模、效益雙增背后，是該行作為優(yōu)質區(qū)域農商行展現(xiàn)出的強大韌性。
零售金融方面，青島農商銀行積極應對市場變化，圍繞完善產品體系、拓寬業(yè)務渠道、深化客戶群體精細化管理、開展精準化營銷等系列舉措，全力推進零售金融業(yè)務轉型升級。
比如，報告期內，青島農商銀行積極響應政策、搶抓機遇，發(fā)布了金融助力消費提振二十條舉措，并通過拓展多元化消費場景、創(chuàng)新產品服務、構建“場景挖掘-客群深耕-數據賦能”閉環(huán)體系，全面提升線上消費貸款能級，滿足不同客群不同場景的消費貸款需求。截至2025年9月末，該行個人消費貸款增長額超過15億元，新增額創(chuàng)歷史同期新高。
金融市場方面，青島農商銀行充分發(fā)揮金融市場業(yè)務全牌照經營優(yōu)勢，積極服務實體經濟，著力提升資產效益。
首先，通過債券承銷、投資和票據業(yè)務，青島農商銀行持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等領域的金融支持力度；其次，該行積極履行公開市場業(yè)務一級交易商、銀行間債券市場綜合類現(xiàn)券做市商職責，充分做好流動性傳導，提高市場活躍度，暢通區(qū)域融資渠道，降低區(qū)域融資成本；再次，該行持續(xù)加強投研能力建設，及時跟蹤市場變化，通過優(yōu)化資產結構、強化負債成本管控，保持了投資收益的穩(wěn)定性。
高質量發(fā)展底盤進一步夯實
得益于數字化深入推進和對不良貸款“控新降舊”的有力管控，前三季度，青島農商銀行的資產質量持續(xù)改善，風險抵御能力不斷增強，成本管控效果持續(xù)釋放，高質量發(fā)展底盤進一步夯實。
截至2025年9月末，青島農商銀行不良貸款率為1.73%，較上年末下降0.06個百分點，不良貸款率與不良貸款余額實現(xiàn)“雙降”；期末撥備覆蓋率250.44%繼續(xù)處于安全區(qū)間內。
進入2025年以來，青島農商銀行深入實施信貸業(yè)務流程優(yōu)化，持續(xù)調整優(yōu)化信貸政策和信貸結構，加強存量信貸資產風險管理，通過控新降舊加強不良貸款管控力度，進一步鞏固了信貸資產質量基礎。
據了解，青島農商銀行建立了“戰(zhàn)略-風險-資本”三位一體的治理架構，系統(tǒng)構建了覆蓋全機構、全流程、全風險種類的管控體系，強化風險限額的動態(tài)調整與約束機制，實現(xiàn)了風險識別、評估、監(jiān)控與處置的閉環(huán)管理。
在“塑成標桿”戰(zhàn)略下，青島農商銀行加速打造全國農商銀行數智賦能標桿。而隨著數字化轉型持續(xù)推進，各類數字工具在青島農商銀行改善資產質量、強化成本管控方面的作用進一步凸顯。
今年，青島農商銀行推動企業(yè)級風控決策引擎等16個創(chuàng)新項目落地和見效，構建了包含13個維度300項風險信號的預警體系，推動風險管理從“事后被動”向“事前主動”模式躍變。
青島農商銀行還積極探索AI大模型等前沿技術研究應用，強化大模型人才梯隊支撐。隨著公文助手、知識助手、信貸助手等三大類AI智能體加速落地，并在客戶營銷、信貸管理、風險控制、經營辦公等多個領域完成驗證推廣，全行人工智能一體三翼技術體系初步成型；該行還基于RPA技術持續(xù)推動全行流程革新，上線了7大類236個業(yè)務場景，釋放人力超12100人天；同時，該行引入圖計算、知識圖譜等技術能力嵌入風險管控場景，精準捕捉80個風險場景，風險監(jiān)測處置能力顯著提升。
2025年是《青島農商銀行數字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃(2023-2025年)》的落地收官之年。戰(zhàn)略規(guī)劃啟動以來，全行客群精準營銷、產品多維創(chuàng)新、智能風險管控、高效經營管理、專業(yè)人才培育、系統(tǒng)自主可控能力不斷增強，目前已累計獲得國家省市級數字金融領域相關獎項30余個、國家發(fā)明專利7項、實用新型專利3項、外觀設計專利1項、軟件著作權32項。
在強化風險管理的同時，青島農商銀行正多措并舉鞏固可持續(xù)發(fā)展的根基。今年年初，該行編制了首份可持續(xù)發(fā)展(ESG)報告，萬得(Wind)公布的ESG評級由原BB級躍升兩級到A級，位列山東省上市法人銀行第1位。
“支農支小”質效新跨越
青島農商銀行堅決扛牢地方法人銀行的責任擔當，聚焦服務鄉(xiāng)村振興、實體經濟、金融“五篇大文章”、國際業(yè)務等重點領域，有效助力本土經濟高質量發(fā)展。
截至2025年9月末，青島農商銀行戰(zhàn)略新興貸款余額為81.34億元，較年初增長15.58億元；科技金融貸款余額159.74億元，較上年末新增19.22億元，一季度人民銀行科技金融服務效果獲評“優(yōu)秀”檔。綠色金融方面，該行緊扣“雙碳”戰(zhàn)略與制造強國目標，打造“綠色、智造”服務體系，創(chuàng)新貸款產品，上線綠金管理系統(tǒng)，通過智能化審批與標準化服務提升工作質效，綠色貸款余額達到158.78億元，較上年末新增19.18億元。
今年，我國外貿型企業(yè)面臨新挑戰(zhàn)也迎來新機遇。青島農商銀行進一步發(fā)揮國際業(yè)務優(yōu)勢，全新推出“銀信融”“中巴清算直通車”“證保車融”“跨境支匯通”四款創(chuàng)新產品及護航企業(yè)高質量出海系列產品，全方位賦能企業(yè)高質量出海，充分釋放金融服務實體經濟效能，提升了該行國際業(yè)務品牌影響力。截至2025年9月末，該行實現(xiàn)外匯交易量552.4億美元，同比增長9.37%。
在普惠金融領域，基于“支農支小”的市場定位，青島農商銀行圍繞“專項規(guī)模、專職團隊、專業(yè)流程、專門風控”運營模式，鍛造了專業(yè)高效的中小微金融服務能力，持續(xù)加大“支農支小”、服務鄉(xiāng)村振興力度。
截至2025年9月末，涉農貸款新口徑統(tǒng)計的涉農貸款余額為607.84億元，較年初新增83.49億元，增幅達到15.92%，規(guī)模和新增均保持全市第一；小微貸款余額1447.03億元、戶數56001戶，較上年末增加99.6億元、485戶，其中普惠型小微貸款余額516.34億元，普惠型小微貸款客戶數達到54728戶。
作為金融“五篇大文章”的重要篇章，數字金融對青島農商銀行提升服務實體質效的賦能作用還在持續(xù)顯現(xiàn)。
今年前三季度，青島農商銀行推動“智e通+小微云”線上線下渠道融合發(fā)展，手機銀行用戶突破287萬，農村智能服務窗口超1400家；打造集“數智普惠金融平臺+4M對公客群經營平臺+5C零售客群經營平臺+數智網格平臺”為一體的產品渠道營銷管理閉環(huán)體系，創(chuàng)新推出了“政采貸”“個體益貸”等多款數字普惠產品，實現(xiàn)5000個數智網格自動劃分，賦能“千村萬戶”走訪活動扎實開展。
此外，青島農商銀行還圍繞產業(yè)、政務、民生三鏈拓展場景生態(tài)，該行還成功落地了房維資金結算主辦行項目，打造政銀合作“科技引擎”。
2025年是收官“十四五”、謀劃“十五五”的關鍵之年。今年前三季度，青島農商銀行交出了一份穩(wěn)中有進、質效雙優(yōu)的答卷。展望未來，該行將持續(xù)深化“支農支小”定位，聚焦主責主業(yè)，做實做細金融“五篇大文章”，不斷提升服務高質量發(fā)展能力和自身高質量發(fā)展水平，為推動經濟持續(xù)回升向好和“十四五”規(guī)劃圓滿收官貢獻農商力量。
(本文僅供參考，不構成投資建議。)
