近日，山東金融監(jiān)管局官網(wǎng)信息顯示，該局發(fā)布了同意煙臺銀行、臨商銀行增資擴(kuò)股方案的批復(fù)，兩家銀行募集股份分別不超過21.5億股、6.4億股。而在“雙11”當(dāng)天，該局還同意了泰安銀行的增資擴(kuò)股方案，募集股份不超過4億股。

　　據(jù)新黃河報(bào)道，從年初1月2日批復(fù)同意濰坊銀行增資擴(kuò)股以來，本年度山東金融監(jiān)管局已經(jīng)批復(fù)8家城商行的“補(bǔ)血”申請，較去年總計(jì)3家批復(fù)數(shù)量近乎翻了兩倍。

　　中小銀行密集增資擴(kuò)股背后

　　中小銀行密集增資擴(kuò)股的背后是補(bǔ)充資本的需求。隨著金融市場變化，近年來，中小銀行尤其是城商行盈利空間逐步縮小，面臨著較大的資本補(bǔ)充壓力。

　　以泰安銀行為例，2021年至2023年期間，泰安銀行的關(guān)鍵資本充足率指標(biāo)持續(xù)下滑。資本充足率下降1.02個(gè)百分點(diǎn)至13.12%，一級資本充足率減少1.67個(gè)百分點(diǎn)至12%，核心一級資本充足率下跌0.97個(gè)百分點(diǎn)至8.93%。

　　由此可見，此次增資擴(kuò)股將有助于提升泰安銀行的資本充足水平，增強(qiáng)其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為未來的業(yè)務(wù)發(fā)展提供更堅(jiān)實(shí)的保障。

　　不僅是山東，今年以來，已有四川天府銀行、烏魯木齊銀行、漢口銀行、吉林銀行等59家銀行的“補(bǔ)血”方案獲批同意。

　　對此現(xiàn)象，南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝日前表示，地方城商行、農(nóng)商行通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充核心一級資本，這種方式對于中小銀行來說是最可行和最有效的方式。相比于其他方式，增資擴(kuò)股能夠直接增加銀行的股本，提高資本充足率，同時(shí)豐富資本金來源，且成本相對較低。

　　城商行資本補(bǔ)充渠道有限

　　長期以來，中小銀行在資本補(bǔ)充方面一直承受著較大壓力。根據(jù)金融監(jiān)管總局的最新數(shù)據(jù)，截至今年二季度末，中小銀行的資本充足率顯著低于大型商業(yè)銀行，具體為大型商業(yè)銀行的18.31%、股份制銀行的13.61%、城市商業(yè)銀行的12.71%和農(nóng)村商業(yè)銀行的13.08%。這一數(shù)據(jù)揭示了中小銀行在資本充足性方面的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　近年來，城商行的不良率有逐漸上升的趨勢，從2014年的0.90%上升到2023 年的1.75%。不良率上升會導(dǎo)致?lián)軅溆?jì)提的增加，從而導(dǎo)致銀行用以補(bǔ)充資本的內(nèi)源性資源減少。此外，城商行在資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的挑戰(zhàn)也逐漸浮出水面，個(gè)別銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)值得引起重視。

　　如臨商銀行在此次增資擴(kuò)股方案審查中，監(jiān)管部門特別強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控的健全性，其授信集中度問題已被多次提及。此外，臨商銀行房地產(chǎn)貸款累計(jì)27.99億元，且不良貸款余額現(xiàn)為0.21億元。

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，資本補(bǔ)充的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理與授信集中度也不能被忽視。如何在增長與風(fēng)險(xiǎn)之間尋找到平衡，是未來銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。