日前，臨沂市中級(jí)人民法院發(fā)布的刑事裁定書(shū)顯示，臨商銀行東岳支行原行長(zhǎng)徐若平騙取該行客戶(hù)嚴(yán)某資金150萬(wàn)元；為臨沂金宇針織有限公司發(fā)放5筆頂名貸款合計(jì)750萬(wàn)元；虛構(gòu)貸款事由，兩次讓其妹夫?qū)O某在臨商銀行東岳支行分別貸款150萬(wàn)元給其使用，向李某發(fā)放頂名貸款150萬(wàn)元供自己支配。經(jīng)法院審理后，徐若平被判處有期徒刑十三年，并處罰金20萬(wàn)元。

　　案卷顯示，徐若平，1972年5月出生于臨沂市，初中文化，案發(fā)前擔(dān)任臨商銀行東岳支行行長(zhǎng)。2019年6月，徐若平因涉嫌犯詐騙罪被刑事拘留，同年7月被逮捕，現(xiàn)羈押于臨沂市看守所。

　　經(jīng)法院審理認(rèn)定，臨商銀行客戶(hù)嚴(yán)某于2018年7月在臨商銀行貸款150萬(wàn)元，期限1年。2019年4月，徐若平編造本人將要調(diào)動(dòng)工作的事由，讓嚴(yán)某提前還貸，并許諾在5月之前再給其辦出貸款。因嚴(yán)某資金緊張，徐若平遂出面聯(lián)系山東德宇融資擔(dān)保有限公司，由其作為保證人，讓嚴(yán)某借款150萬(wàn)元用于償還銀行貸款。借款發(fā)放后，徐若平又謊稱(chēng)代嚴(yán)某辦理還貸手續(xù)，將嚴(yán)某存有該筆借款的銀行卡和U盾拿走，騙取嚴(yán)某卡內(nèi)資金150萬(wàn)元。

　　2017年11月，徐若平虛構(gòu)貸款事由，讓其妹夫?qū)O某在臨商銀行東岳支行貸款150萬(wàn)元給其使用，孫某僅配合簽字。2018年11月，徐若平采用同樣方式，讓孫某在該行貸款150萬(wàn)元給其使用。上述兩筆貸款已還清。

　　2016年10月至2019年3月期間，徐若平為幫助臨沂金宇針織有限公司籌措資金，利用其擔(dān)任臨商銀行東岳支行行長(zhǎng)的職務(wù)便利，明知蘇某不是真實(shí)貸款人，先后四次為蘇某發(fā)放頂名貸款，每筆均是150萬(wàn)元。截至案發(fā)，最后一筆貸款150萬(wàn)元尚未歸還。

　　2015年至2018年期間，徐若平為幫助臨沂金宇針織有限公司籌措資金，利用其擔(dān)任臨商銀行東岳支行行長(zhǎng)的職務(wù)便利，同意張某使用陳某的名義辦理頂名貸款150萬(wàn)元。在審查貸款過(guò)程中，徐若平多次幫助陳某提供虛假購(gòu)銷(xiāo)合同。該筆貸款到期后，又為其辦理借新還舊業(yè)務(wù)。該筆貸款現(xiàn)由陳某正常還款。

　　2019年3~4月份，徐若平為籌措資金供自己支配，利用其擔(dān)任臨商銀行東岳支行行長(zhǎng)的職務(wù)便利，向李某發(fā)放頂名貸款150萬(wàn)元，后將資金轉(zhuǎn)入徐若平指定的銀行賬戶(hù)，至今尚未歸還。

　　一審法院審理認(rèn)為，徐若平違規(guī)發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪；以非法占有為目的，騙取嚴(yán)某財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為構(gòu)成詐騙罪。徐若平犯數(shù)罪，依法應(yīng)數(shù)罪并罰。據(jù)此，2021年6月一審法院判決徐若平犯違法發(fā)放貸款罪，對(duì)其判處有期徒刑三年，并處罰金5萬(wàn)元；犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金15萬(wàn)元；決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金20萬(wàn)元；責(zé)令徐若平退賠嚴(yán)某損失150萬(wàn)元。

　　“我確實(shí)有工作調(diào)動(dòng)方面的事實(shí)，沒(méi)有編造虛假理由；我沒(méi)有主動(dòng)聯(lián)系德宇小貸公司，以前也無(wú)來(lái)往，是嚴(yán)某自行聯(lián)系的；嚴(yán)某的陳述前后不一致，先說(shuō)過(guò)同意給我使用，后來(lái)又不同意了，沒(méi)有如實(shí)作證；150萬(wàn)的資金被張某占有，并沒(méi)有被我占有，我和張某的臨沂金宇針織有限公司也沒(méi)有其他利益牽扯，該筆借款我沒(méi)有得到任何利益；張某及其公司應(yīng)負(fù)退賠責(zé)任，不應(yīng)該由我退賠。”徐若平不服一審判決，提起上訴，辯稱(chēng)：“詐騙罪事實(shí)不清，證據(jù)不足，我不構(gòu)成詐騙罪。違法發(fā)放貸款中，我沒(méi)有給陳某提供虛假合同，不構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪�！�

　　對(duì)此，二審法院審理認(rèn)為，在案卷宗佐證，徐若平在該起貸款發(fā)放過(guò)程中未嚴(yán)格按照銀行相關(guān)規(guī)定辦理，并為貸款客戶(hù)提供了虛假合同，該起行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪；徐若平的行為構(gòu)成詐騙罪，徐若平均應(yīng)對(duì)嚴(yán)某的損失承擔(dān)退賠責(zé)任，原審處理意見(jiàn)并無(wú)不當(dāng)。

　　2021年10月25日，二審法院判決駁回徐若平上訴，維持原判，本裁定為終審裁定。(圖片來(lái)源 中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng))