原標(biāo)題L:剛剛！降了！房貸100萬少還2萬

　　時(shí)隔四個(gè)月，LPR再次下降。

　　22日，全國銀行間同業(yè)拆借中心公布本月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)。其中，1年期LPR為3.35%，5年期以上LPR為3.85%，均下降10個(gè)基點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，和房貸息息相關(guān)的5年期以上LPR此次為年內(nèi)第二次下降。

　　貸款百萬利息少2萬

　　本次5年期以上LPR下降，能為貸款人省下多少錢？以貸款100萬、等額本息30年計(jì)算，3.95%降到3.85%，利息總額節(jié)省約2.06萬元，月供少了約57元。

　　中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn)，自2019年8月LPR改革后，5年期以上LPR已多次下降，由4.85%降至3.85%，共下降了100個(gè)基點(diǎn)；1年期LPR則由4.31%降至3.35%，下降了96個(gè)基點(diǎn)。

　　目前，深圳、上海、北京的首套房貸款利率均為L(zhǎng)PR-45BP，本次下降后為3.40%。另據(jù)媒體此前報(bào)道，在符合資質(zhì)的情況下，廣州有銀行對(duì)首套房貸款利率可降至3.05%(即LPR-90BP)，這意味著本次5年期以上LPR下降后，廣州首套房貸款利率最低可至2.95%。

　　不過，存量房貸客戶還要等待貸款重定價(jià)日。多數(shù)存量房貸的重定價(jià)日為每年的1月1日，也就是要等到明年1月房貸利率才會(huì)調(diào)整。

　　另據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)，為加強(qiáng)預(yù)期管理，促進(jìn)LPR發(fā)布時(shí)間與金融市場(chǎng)運(yùn)行時(shí)間更好銜接，自2024年7月22日起，將LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日(遇節(jié)假日順延)上午9:15調(diào)整為9:00。

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　　LPR或優(yōu)化生產(chǎn)機(jī)制

　　中國人民銀行官網(wǎng)顯示，為優(yōu)化公開市場(chǎng)操作機(jī)制，從即日(7月22日)起，公開市場(chǎng)7天期逆回購操作調(diào)整為固定利率、數(shù)量招標(biāo)。同時(shí)，為進(jìn)一步加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，即日起，公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。

　　2019年8月份LPR改革后，LPR由公開市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成，而公開市場(chǎng)操作利率主要指MLF(中期借貸便利)利率。也就是說LPR與MLF利率密切相關(guān)，而本月15日MLF利率并未變化。

　　招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示，雖然7月15日MLF中標(biāo)利率維持在2.5%不變，但人民銀行此前已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)淡化MLF利率作為政策利率的色彩，LPR或?qū)⑴cMLF利率脫鉤。與此同時(shí)，公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率已經(jīng)基本承擔(dān)起主要政策利率的功能。

　　董希淼指出，7月22日一早，人民銀行發(fā)布公告表示，公開市場(chǎng)7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%，為2023年8月以來首次調(diào)整。同時(shí)，將7天期逆回購操作調(diào)整為固定利率，以增強(qiáng)其作為政策利率的權(quán)威性。在這種情況下，7天期逆回購操作利率下降10個(gè)基點(diǎn)之后，兩個(gè)期限LPR分別同步下降10個(gè)基點(diǎn)。預(yù)計(jì)今后LPR將主要盯緊7天期逆回購操作利率，在7天期逆回購操作利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)報(bào)價(jià)。

　　今年6月，中國人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在第十五屆陸家嘴論壇表示，持續(xù)改革完善貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，針對(duì)部分報(bào)價(jià)利率顯著偏離實(shí)際最優(yōu)惠客戶利率的問題，著重提高LPR報(bào)價(jià)質(zhì)量，更真實(shí)反映貸款市場(chǎng)利率水平。

　　董希淼說，通過降低LPR，引導(dǎo)貸款實(shí)際利率下行，有助于降低經(jīng)營(yíng)主體融資成本，提振有效融資需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)回升。特別是5年期以上LPR下降，無論是存量房貸和新增房貸利率將得以降低，居民房貸利息支出減少，將有助于提振居民住房消費(fèi)意愿和能力，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展。下一階段，隨著內(nèi)外部環(huán)境變化，降息、降準(zhǔn)仍然具有一定可能性。