中新網(wǎng)山東新聞7月13日電 (沙見龍)近日，“山東女子百萬存款存入棗莊農(nóng)商行薛城支行5年后變1元”的事件，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。盡管今年7月1日，拖延執(zhí)行法院判決的棗莊農(nóng)商行薛城支行被立案強制執(zhí)行，將存款及相應(yīng)利息支付到法院指定賬戶，但此等銀行違法違規(guī)亂象仍引發(fā)人們思考。

　　據(jù)媒體報道，2009年7月和9月，事件主人公孫女士先后兩次共在棗莊農(nóng)商行(當時是山東棗莊恒泰農(nóng)村合作銀行薛城支行永福北分理處)存入100萬元(人民幣，下同)。2014年下半年，拿存折取錢的孫女士卻被銀行員工告知，存折上只有1元。

　　在后續(xù)法院審理過程中，棗莊農(nóng)商行稱，孫女士偽造存折，但經(jīng)公安機關(guān)進一步偵查，孫女士并未仿造和變造金融證券，該行也最終認可。2020年12月，棗莊農(nóng)商行被法院判決10日內(nèi)向?qū)O女士支付存款100萬及利息。但棗莊農(nóng)商行一直未履行義務(wù)。今年7月1日，法院對棗莊農(nóng)商行薛城支行立案強制執(zhí)行。

　　經(jīng)了解，盡管該事件的審理過程較為曲折，但涉事銀行最終未能逃脫承擔(dān)保證儲戶存款安全的相關(guān)責(zé)任。金融領(lǐng)域?qū)＜艺J為造成此次事件的深層原因，是管理不嚴導(dǎo)致的各類漏洞。而在當前金融機構(gòu)提供服務(wù)過程中，不乏因管理不嚴等造成因違法違規(guī)行為被處罰的現(xiàn)象。

　　記者梳理人行濟南分行、山東銀保監(jiān)局對轄內(nèi)金融機構(gòu)的行政處罰信息發(fā)現(xiàn)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行等多種性質(zhì)的銀行，有不少違法違規(guī)行為受到處罰，罰款金額幾萬元到幾百萬元不等，相應(yīng)責(zé)任人或法定代表人遭警告、罰款甚至禁止從事銀行業(yè)工作數(shù)年。

　　在山東銀保監(jiān)局2021年以來的行政處罰通報中，記者發(fā)現(xiàn)各類銀行機構(gòu)違法違規(guī)處罰信息達百余條。其中，中信銀行濟南分行因商業(yè)承兌匯票貿(mào)易背景審查不嚴等被罰款225萬元；華夏銀行濟南分行因信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不到位、對票據(jù)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)資金監(jiān)控盡職不到位等多項違規(guī)行為，被罰款125萬元；中國建設(shè)銀行煙臺分行貸款業(yè)務(wù)管理不到位嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰50萬元；中國郵政儲蓄銀行濟南市分行因違規(guī)發(fā)放流動資金貸款被罰款35萬元。此外，被處罰的還涉及招商銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行等多家銀行駐魯分支機構(gòu)。

　　而在地方金融機構(gòu)方面，通報中顯示，齊魯銀行因貸款用途監(jiān)控不到位、資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被罰款85萬元；青島銀行東營分行違規(guī)辦理個人經(jīng)營性貸款被罰款75萬元；山東昌邑農(nóng)村商業(yè)銀行因發(fā)放不符合條件的個人貸款、貸后管理不盡職、嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款70萬元；東營農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款調(diào)查不盡職被罰款50萬元；山東歷城圓融村鎮(zhèn)銀行因貸款調(diào)查未盡職被罰款35萬元。

　　針對銀行系統(tǒng)違規(guī)甚至個別違法亂象屢禁不止的原因，中新網(wǎng)記者采訪了山東財經(jīng)大學(xué)當代金融研究所所長陳華教授。他認為，違法違規(guī)問題的發(fā)生，小處上說是因為銀行系統(tǒng)管理存在漏洞，加之個別不法人員違規(guī)操作；從大方面講，是銀行治理結(jié)構(gòu)不完善。在操作層面，銀行有嚴格的制度辦法，客觀地講，盡管相關(guān)規(guī)定十分嚴謹規(guī)范，多年來在發(fā)展中也不斷發(fā)現(xiàn)問題、補漏洞、補短板，按規(guī)定嚴格執(zhí)行就會避免許多違法違規(guī)行為；在管理層面，很多監(jiān)督、管理流于形式、不到位，導(dǎo)致問題時有發(fā)生。

　　陳華教授建議，銀行系統(tǒng)應(yīng)不斷加強管理補漏洞，提升員工素質(zhì)和風(fēng)險意識、合規(guī)文化，加強內(nèi)部管理，強化監(jiān)督力度，杜絕違法違規(guī)行為的發(fā)生。同時不斷提升突發(fā)事件應(yīng)急能力，當出現(xiàn)違法違規(guī)行為或遇到金融突發(fā)事件時，杜絕“護犢子”、遮掩問題，應(yīng)該亡羊補牢，第一時間合法合規(guī)處理，對儲戶、社會有一個合理合規(guī)的交代，同時對員工起到警示作用。“這樣既維護了儲戶的合法權(quán)益，又能維護銀行系統(tǒng)的良好形象和社會聲譽�！�(完)